在一起因产品责任引发的仲裁中，被保险人甲公司被判向第三者赔偿80万元，同时承担仲裁费3万元、律师费5万元。甲公司向保险公司索赔时，保险公司只同意赔付80万元赔偿金，对仲裁费和律师费拒赔。这类争议在实践中并不少见。核心结论是：责任保险的被保险人因给第三者造成损害而被提起仲裁或诉讼的，被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。但“必要且合理”的边界、合同约定的效力，往往是双方交锋的焦点。
仲裁诉讼费用属于保险责任范围吗？
从法律定性看，责任保险的保险标的是被保险人对第三者依法应负的赔偿责任。被保险人因该赔偿责任被提起仲裁或诉讼，由此产生的仲裁费、诉讼费、律师费、鉴定费等，属于为抗辩或处理赔偿纠纷而支出的费用。法律明确规定，除合同另有约定外，由保险人承担。这里的“合同另有约定”是关键，实务中不少保险合同会设置免赔额、赔偿限额或明确将律师费排除在外，投保时务必看清。
哪些费用算“必要且合理”？
并非被保险人花的所有钱都能转嫁给保险公司。判断标准通常包括：费用是否因第三者的赔偿请求直接引起、支出是否具有必要性、金额是否符合合理标准。比如，仲裁费按仲裁机构收费标准缴纳，一般认定为必要；律师费则需结合案件复杂程度、标的额、当地收费水平综合判断。明显超出合理范围的差旅费、公关费，通常难以获得支持。
| 费用类型 | 是否通常由保险人承担 | 常见争议点 |
|---|---|---|
| 仲裁费/诉讼费 | 是 | 是否按实际发生额全额赔付 |
| 律师费 | 合同无排除约定时是 | 金额是否合理、是否事前征得同意 |
| 鉴定费/评估费 | 是 | 鉴定事项与赔偿争议的关联性 |
| 和解协议中的惩罚性赔偿 | 视合同约定 | 是否超出保险责任范围 |
保险合同约定排除费用条款，有效吗？
实践中常见保险公司援引合同条款，主张律师费不属于赔偿范围。此类条款属于免除保险人责任的条款，保险人须在订立合同时作出足以引起投保人注意的提示，并明确说明，否则该条款不产生效力。上海法院在审理此类纠纷时，一般会审查投保单、保险条款的送达与签收情况，以及保险人是否履行了明确说明义务。如果保险公司无法举证，即使合同写了排除，也可能被判承担。
被索赔后，被保险人应当怎么做？
流程上，被保险人收到仲裁或诉讼通知后，应第一时间书面通知保险人，并保留通知凭证。未经保险人同意自行和解或放弃抗辩的，可能影响后续索赔。费用支出时，尽量取得正规发票和付款凭证，律师费还应签订书面委托合同。以下步骤可供参考：
- 收到应诉通知后，立即按保险合同约定的时限和方式向保险人报案，并留存书面记录。
- 就律师费、鉴定费等大额支出，事先与保险人沟通并争取书面确认，避免事后争议。
- 仲裁或诉讼过程中，对赔偿金额和费用支出保留完整证据链，包括裁决书、判决书、发票、转账记录。
- 理赔被拒后，可先向保险监管部门投诉，或依据合同约定申请仲裁、提起诉讼。
理赔谈判与诉讼中要注意什么？
被保险人向保险人索赔时，应区分赔偿金与费用两部分分别主张，避免混为一谈。费用部分要证明“必要且合理”，可提供仲裁机构收费通知、律师委托合同及付款凭证。若保险人以合同条款抗辩，重点审查该条款是否经过提示说明。上海地区的一般执行口径是，对格式条款中免除保险人责任的约定从严把握，保险人举证不能的，承担不利后果。诉讼时效通常为三年，自知道或应当知道权利受损之日起算，不要拖延。
常见问题
保险公司拒赔仲裁费，可以直接起诉吗？
可以。被保险人可依据保险合同起诉保险人，请求赔付仲裁费及其他合理费用。起诉前建议整理好保险合同、报案记录、仲裁裁决书、费用凭证等材料，并注意三年诉讼时效。
律师费没有事先经过保险公司同意，还能赔吗？
不一定。若合同未明确排除律师费，且费用确属必要合理，仍可主张。但未经保险人同意自行委托律师，保险公司可能以“未参与抗辩、费用不合理”为由抗辩，建议大额支出前尽量书面沟通。
建议结合自身保险合同条款和具体案情咨询专业律师，评估费用主张的合理性与证据准备方向。